دانستن برخی فرمول های اساسی که می توانید برای انجام محاسبات خود استفاده کنید مهم است. در زیر 10 فرمول وجود دارد که همه باید بدانند
- نسخه چاپی: 22 نوامبر 2015
اولین گام به سوی امنیت مالی در دست گرفتن کنترل امور مالی خود را. مدیریت پول هنری است که شامل پس انداز مقادیر مناسب و سرمایه گذاری در ابزارهای مناسب است. با این وجود عوامل مختلفی مانند تورم و زمان وجود دارد که ارزش پول را کاهش می دهد. بنابراین لازم است یاد بگیرید که چگونه ارزش سرمایه گذاری های خود را محاسبه کنید.
چندین ماشین حساب برنامه ریزی مالی در وب موجود است. با این وجود دانستن برخی فرمول های اساسی که می توانید برای انجام محاسبات خود استفاده کنید نیز مهم است. در زیر 10 فرمول وجود دارد که همه باید بدانند.
1. بهره مرکب
ممکن است شنیده باشید که کارشناسان/مشاوران مالی قدرت ترکیب را تمجید می کنند. در واقع اینشتین ترکیب را "بزرگترین کشف ریاضی تمام دوران"نامید.
ترکیب فرایند کسب سود در اصل و همچنین علاقه انباشته شده است. هرچه مدت زمان سرمایه گذاری بیشتر باشد پتانسیل کسب از ترکیبات بیشتر است که باعث می شود ابزاری بسیار قدرتمند در امور مالی باشد.
فرمول: الف = پ * (1 + دور در تن) ^ (ن)
الف = مقدار بعد از زمان تی
پ = مبلغ اصلی (سرمایه گذاری اولیه شما)
ر = نرخ بهره سالانه (عدد را بر 100 تقسیم کنید)
تی = تعداد سالها
تعداد دفعاتی که سود در سال افزایش می یابد
فرض کنید قصد دارید 1,00,000 روپیه را به مدت 10 سال با نرخ بهره 10 درصد سرمایه گذاری کنید و ترکیب سالانه است.
کل مبلغی که پس از 10 سال دریافت خواهید کرد
= 1,00,000(1+0.1) ^10 = 2,59,374.25
این نشان می دهد که سود حاصل از 10 سال 1,59,374. 25 روپیه است
اگر شما به مدت 10 سال دیگر که مجموع 20 سال باعث کشش بازگشت 6,72,749.99 روپیه خواهد بود. نکته جالب این است که سرمایه گذاری خود را بیش از چهار بار در 20 سال رشد کرده است. به همین دلیل است که علاقه مرکب بهترین دوست شما در مورد سرمایه گذاری است. تصدی دیگر, همراه با فرکانس بالاتر از ترکیب (سه ماهه, نیم سالانه), می توانید سحر و جادو کار. بنابراین, دفعه بعد که مشاور مالی خود را می پرسد شما را به ماندن طولانی و لذت بردن از سوار شدن, می دانم که او با اشاره به قدرت ترکیب.
2. اظهارنامه مالیاتی پست
ما سرمایه گذاری فکر کردن در مورد بازده احتمالی است که می تواند تولید. اما فراموش می کنیم که اگر مالیات را نیز در نظر بگیریم این بازده ها بسیار کمتر خواهد بود.
در ادامه با مثال قبلی, بازده بالا قبل از مالیات. چیزی که در گواهی سپرده ثابت خود می بینید رقم مطلق است. طبق قوانین مالیاتی, هر عایدی از سپرده بانکی طبق اسلب مالیاتی فرد مشمول مالیات است. بنابراین, اگر شما سقوط در 30 درصد مالیات براکت, بهره کسب شده سقوط خواهد کرد 30 درصد.
فرمول = نرخ بهره- (نرخ بهره*نرخ مالیات)
این بدان معناست که سود موثر پس از کسر مالیات به 7 درصد می رسد. همیشه محاسبه اظهارنامه پس از مالیات هنگام سرمایه گذاری در یک ابزار مالی عاقلانه است.
3. تورم
تورم قدرت خرید روپیه را کاهش می دهد. در نتیجه, هر زمان که یک طرح صرفه جویی است که گچی کردن, تورم یکی از عوامل است که باید در نظر گرفته شود.
مهم است که بدانید اگر تورم 5 درصد باشد مثلا 10000 روپیه امروز ده سال بعد چه خواهد بود.
فرمول: مبلغ بعدی = مبلغ فعلی * (1 + نرخ تورم) ^تعداد سالها
= 10,000* (1+5%) ^10 = 16,289
ارزش فعلی 10000 روپیه 16289 روپیه است.
4. قدرت خرید
برعکس, اگر می خواهید قدرت خرید همان 10,000 روپیه را تعیین کنید, نگه داشتن تمام پارامتر دیگر مانند قبل, فرمول این است:-
فرمول: ارزش فعلی = ارزش فعلی / (1 + نرخ تورم)^تعداد سالها
=10,000/ (1+5%) ^10 = 6,139
ارزش 10000 روپیه کاهش خواهد یافت
در 10 سال 6139 روپیه اگر تورم 5 درصد باشد.
5. نرخ سالانه موثر
بطور کلی, نرخ بازده سالانه سرمایه گذاری با نرخ بازده اسمی متفاوت است وقتی ترکیب بیش از یک بار در سال اتفاق می افتد (فصلنامه, نیم سالانه). فرمول تبدیل بازده اسمی به نرخ موثر سالانه است:-
فرمول: نرخ موثر سالانه = (1+(تحقیق در ثانیه))^ن)-1 * 100
ر = بازده اسمی تقسیم بر تعداد دفعاتی که ترکیب در یک سال انجام می شود
تعداد دفعاتی که ترکیب در یک سال انجام می شود
اگر یک سرمایه گذاری ساخته شده است در 9 درصد نرخ سالانه و ترکیب انجام شده است سه ماهه, نرخ موثر سالانه خواهد بود
نرخ سالانه موثر =
(1+(0.09/4)^4) -1*100 = 9.3 درصد
با تشکر از قدرت ترکیب, نرخ موثر سالانه سپرده ثابت معلوم می شود 9.3 درصد
6. قانون 72
قانون 72 به ارزش زمانی پول اشاره دارد. این به شما کمک می کند زمان (از نظر سال) مورد نیاز برای دو برابر کردن پول خود را با نرخ بهره معین بدانید. به همین دلیل است که در بین مردم به عنوان اصل 'دو برابر شدن پول' شناخته می شود.
قانون انگشت شست 72 تقسیم نرخ بهره است
اگر شما با فرض 12 درصد بازگشت سرمایه گذاری خود را,
تعداد سالهایی که پول دو برابر خواهد شد
= 72 / نرخ بهره= 72/12 = 6 سال
7. نرخ رشد سالانه مرکب
این برای نشان دادن بازده سرمایه گذاری در یک دوره استفاده می شود. همچنین بهترین ابزار برای مقایسه بازده دو کلاس دارایی مختلف - به عنوان مثال طلا/حقوق صاحبان سهام یا حقوق صاحبان سهام/املاک و مستغلات است.
مزیت استفاده از این پارامتر این است که بازدهی صاف را در طی یک دوره فراهم می کند و نوسانات را نادیده می گیرد.
سه مولفه است که ارزش شروع چاکرا را تشکیل می دهند وجود دارد, پایان دادن به ارزش و تعداد سال. معادله به صورت زیر نشان داده شده است:
فرمول: کاگر=((()/پی وی سی)^(1/ن)) - 1
فو ارزش پایان / سررسید سرمایه گذاری است
صفحه نخست/ارزش سرمایه گذاری
ن مدت زمان در سال است
فرض کنید سرمایه گذاری 1000 روپیه در 10 سال به 5000 روپیه برسد.
کاگر به صورت زیر محاسبه می شود((5,000/1,000)^(1/10)) - 1
این میزان به 17.4 درصد می رسد که نشان می دهد سرمایه گذاری در طول دوره 17.4 درصد رشد داشته است.
بیایید مقایسه عملکرد مورد من با ابزار دیگری که ارزش از روپیه افزایش یافت 10,000 به روپیه 20,000 در دو سال.
استفاده از همان فرمول
((20,000/10,000) ^(1/2)) - 1, این میزان به 41.42 درصد می رسد.
از این رو, اگر شما مجبور به مقایسه عملکرد هر دو کلاس دارایی و یا بررسی بازده از سرمایه گذاری بیش از فریم های زمانی مختلف, همانطور که بلوک از تمام نوسانات است که در غیر این صورت می تواند گیج کننده باشد.
اقساط ماهانه برابر (انتشار) در زندگی روزمره ما معمول است. در زمان گرفتن وام, ما نشان داده شده است یک مقاله اندازه شسته و رفته 4 توضیح ساختار امی به شیوه ای ساده. به طور کلی ترکیبی نابرابر از پرداخت های اصلی و سود است.
ما این جزییات را جذب می کنیم و به زندگی ادامه می دهیم. اما شما تا کنون در مورد محاسبه پشت این اعداد فکر? اگر شما کنجکاو هستند, و سپس در اینجا فرمول است
فرمول: امی= (الف * ر)*(1+ر) ^ن/ ((1 + ر) ^ن)-1)
جایی که یک = مبلغ وام
ر = نرخ بهره ن= مدت زمان
فرض کنید به مدت 15 سال وام 10 هزار روپیه با سود سالانه 11 درصد گرفته اید. 1
1 درصد در سال به 11/1200 = 0.00916 در ماه ترجمه می شود
تصدی = 15 * 12 = 180 ماه
امی = (1000000 ایکس 0.00916) ایکس
((1+.00916) ^180) / ([(1+.00916) ^180] - 1)
این معادله به شما کمک می کند تا بررسی کنید بانک مبلغ مناسبی را شارژ می کند یا خیر.
9. ارزش بعدی جرعه جرعه
همه ما مقادیر کمی را در فواصل زمانی مشخص برای یک هدف پس انداز می کنیم. این ممکن است در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک یا پی پی اف باشد. اما چگونه ما می دانیم ممکن است پس انداز ده سال پایین خط? اینجاست که ارزش فرمول جرعه جرعه وارد تصویر می شود. بیایید ببینیم این چگونه عمل می کند. [ یکی از بهترین راه برای سرمایه گذاری در صندوق جرعه است. ]
زیبایی روش این است که یک فرد می تواند مبلغ ثابت سرمایه گذاری (به عنوان کم به عنوان روپیه 500) در فواصل منظم (ماهانه, سه ماهه یا نیم سالانه) به شیوه ای منظم. این اجازه می دهد تا یک برای لذت بردن از مزایای روپیه هزینه به طور متوسط همراه با ترکیب. داده های مورد نیاز برای این محاسبه هستند مقدار در هر ماه سرمایه گذاری می شود, نرخ بازگشت و دوره سرمایه گذاری.
فرمول: س = ر ((1+من)^ن-1/من) (1 + من)
= ارزش های سرمایه گذاری
ر = سرمایه گذاری منظم ماهانه
من = نرخ بهره فرض شده /12
تعداد = مدت زمان (تعداد ماه یا تعداد سال *12)
فرض کنید شما برای 10 سال بعدی هر ماه 1000 روپیه سرمایه گذاری می کنید و انتظار بازگشت 15 درصدی را دارید.
بازده شما به شرح زیر محاسبه می شود:
ماهانه بیش از 10 سال بعدی = 12 * 10 = 120 ماه
سود: 15% در سال - 15/12 = 1.25% = 0.0125
نتیجه 2,78,657 روپیه است که ارزش بعدی جرعه جرعه است.
بنابراین, با این فرمول ساده, شما می توانید بدانید که بازگشت سرمایه گذاری خود را به احتمال زیاد برای تولید.
10. نسبت نقدینگی
اگرچه ممکن است به نظر یکی از اصطلاحات اصطلاحی باشد که تحلیلگران برای صحبت در مورد ترازنامه استفاده می کنند اما در امور مالی شخصی نیز به همان اندازه مهم است.این نسبت نشان دهنده سلامت کلی امور مالی فرد است. این کمک می کند تا ببینید اگر یکی به صورت بحران نقدینگی تهیه شده است.
فرمول: نسبت نقدینگی = کل دارایی های نقدینگی\کل بدهی جاری
مقدار این نسبت باید بالاتر از یک باشد.
رقم کمتر نشان می دهد که بدهی های شما بیشتر از دارایی های شما است و بنابراین ثبات مالی شما در معرض تهدید است.
