ابزارهای درآمد ثابت

ابزارهای درآمد ثابت یا اوراق بهادار با درآمد ثابت ابزارهای بدهی هستند که بازدهی را در قالب پرداخت های منظم یا ثابت به صورت ثابت ارائه می دهند. همچنین ، بازپرداخت مبلغ اصلی در تاریخ سررسید وجود دارد. بنابراین ، سرمایه گذاران ارزش بدنی را که در زمان سرمایه گذاری دریافت می کنند ، می دانند.

Scripbox اهداف توصیه شده

برنامه هایی که به شما کمک می کند تا به اهداف زندگی خود در چندین فریم های زمانی برسید.

با اعتماد به نفس

اولین کرور من

برنامه ریز رویایی

آموزش کودک

ابزارهای درآمد ثابت به عنوان یک مسئولیت برای صادرکننده در بازار عمل می کنند. همچنین ، پرداخت بهره یک ابزار درآمد ثابت به اعتبار صادر کننده بستگی دارد. از این رو ، این نوع امنیت در بین سرمایه گذاران که نمی خواهند خود را در معرض خطرات قرار دهند ، محبوب است. همچنین ، چنین سرمایه گذاران مایل به کسب بازده ثابت در سرمایه گذاری خود هستند.

متداول ترین ابزارهای این دسته ، سپرده های ثابت ، اوراق قرضه دولتی و برنامه های بلوغ ثابت است. گواهی پس انداز ملی ، صندوق مشروط عمومی و طرح پس انداز شهروندان سالخورده نیز ابزارهای درآمد ثابت در هند هستند.

انواع ابزارهای درآمد ثابت

سپرده های ثابت

سپرده های ثابت یکی از محبوب ترین گزینه های سرمایه گذاری در هند است. بانک ها و سایر موسسات مالی این ساز را ارائه می دهند. سپرده ثابت نرخ بهره ثابت را برای سرمایه گذاری اصلی برای یک دوره از پیش تعیین شده ارائه می دهد. به طور کلی ، تصدی یک FD از 7 روز تا 10 سال است. همچنین نرخ بهره در زمان سپرده ثابت است و در دوره تصدی سپرده تغییر نمی کند. با این حال ، نرخ بهره بسته به بانک یا NBFC می تواند متفاوت باشد. همچنین به مبلغ سپرده و تصدی سپرده بستگی دارد. علاوه بر این ، یک سپرده ثابت نرخ بهره بالاتری را نسبت به یک حساب پس انداز منظم ارائه می دهد. پس انداز 5 ساله مالیاتی FD واجد شرایط کسر مالیات تا INR 1. 5 لک تحت بخش 80c است.

برنامه های بلوغ ثابت

برنامه های سررسید ثابت (FMP) صندوق های بدهی نزدیک هستند که با یک دوره قفل در اعم از 30 روز تا 5 سال ارائه می شود. FMP ها در درجه اول دارایی های خود را در ابزارهای درآمد ثابت مانند گواهی سپرده ها ، مقالات تجاری ، صورتحساب خزانه داری و غیره سرمایه گذاری می کنند. بنابراین ، هدف این طرح از بین بردن نوسانات نرخ بهره در بازار بدهی است. همچنین ، هدف آن ارائه بازده پایدار به سرمایه گذاران از طریق یک تصدی ثابت است. سرمایه گذاران می توانند فقط در دوره پیشنهاد صندوق جدید (NFO) در FMP ها سرمایه گذاری کنند و سرمایه گذاری خود را فقط با سررسید بازخرید کنند.

گواهی پس انداز ملی

گواهی پس انداز ملی (NSC) یک طرح پس انداز اداره پست توسط دولت هند است. هدف این طرح تشویق سرمایه گذاران با درآمد متوسط و کوچک به پس انداز است. همچنین، گواهی NSC در طول دوره تصدی دارای نرخ بهره ثابتی است. حداقل مبلغ سرمایه گذاری در این طرح 100 INR است و محدودیت بالایی ندارد. علاوه بر این، این طرح دارای یک دوره قفل 5 ساله است که قابل تمدید نیست. علاوه بر این، سرمایه گذاری در NSC واجد شرایط کسر مالیات تا سقف 1. 5 میلیون روپیه بر اساس بخش 80C قانون مالیات بر درآمد، 1961 است. فقط افرادی که ساکن هند هستند می توانند در NSC سرمایه گذاری کنند. هندی های غیر مقیم (NRI) نمی توانند NSC جدیدی باز کنند.

صندوق تامین عمومی (PPF) یک ابزار صرفه جویی مالیاتی سرمایه گذاری در هند است. دولت هند از این طرح حمایت می کند. از این رو، بازگشت تضمین شده است. همچنین برخی از بانک های ملی و خصوصی مجاز به پذیرش سرمایه گذاری های PPF هستند. دولت نرخ بهره یک حساب PPF را تعیین می کند. و سود PPF در 31 مارس هر سال قابل پرداخت است. یک حساب PPF 15 سال قفل است و برای یک بلوک 5 ساله قابل تمدید است. شما می توانید تنها یک حساب PPF باز کنید و چندین حساب مجاز نیست. علاوه بر این، سرمایه گذاری در PPF تا سقف روپیه است. 1. 5 لک واجد شرایط کسر مالیات بر اساس بخش 80C قانون مالیات بر درآمد، 1961 است.

طرح پس انداز شهروندان سالمند (SCSS) یک طرح پس انداز اداره پست توسط دولت هند است. از زمان وزارت دارایی، دولت هند از SCSS حمایت می کند. این طرح تحت سرمایه گذاری های کم ریسک قرار می گیرد. GOI به طور منظم نرخ بهره را بررسی می کند. همچنین این طرح دارای دوره قفل 5 ساله است و می توانید مدت تصدی را برای 3 سال دیگر تمدید کنید. از این رو، این طرح برای افراد مسن (سن 60 سال به بالا) که مایل به کسب درآمد منظم با ریسک پایین و صرفه جویی در مالیات هستند مناسب است. سرمایه گذاری در این طرح طبق بخش 80C قانون مالیات بر درآمد، 1961، واجد شرایط کسر مالیات است. با این حال، درآمد بهره تحت عنوان «درآمد از منابع دیگر» در صفحه مالیاتی قابل اعمال برای سرمایه گذار مشمول مالیات است. علاوه بر این، می توانید به راحتی یک SCSS را با هر بانک مجاز بخش خصوصی یا دولتی باز کنید.

PMVVY

طرح یارانه ای پرادان مانتری وایا واندانا یوجانا (PMVVY) که توسط دولت هند برای سالمندان ارائه شده است. این طرح درآمد منظم و ثابت را با انعطاف پذیری در انتخاب فرکانس پرداخت به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه ارائه می دهد. همچنین، نرخ بازده ثابتی را ارائه می دهد که GOI در ابتدای هر سال آن را بررسی می کند. مدت تصدی این طرح 10 سال است. با این حال، امکان خروج از این طرح را در هر زمان می دهد و نقدینگی بالایی را برای مشترکین خود فراهم می کند. بنابراین، این یوجانا برای سالمندانی که مایلند به طور منظم بازدهی مطمئن همراه با مزایای بیمه کسب کنند، مناسب است.

طرح ملی بازنشستگی (NPS) یک برنامه سرمایه گذاری بلند مدت است. این توسط دولت مرکزی و زیر نظر سازمان تنظیم مقررات و توسعه صندوق بازنشستگی (PFRDA) آغاز شد. برای کارکنان بخش های دولتی، خصوصی و غیر سازماندهی شده آزاد است. به عنوان بخشی از این طرح، سرمایه گذاران را ملزم می کند که در طول دوره اشتغال خود در حساب بازنشستگی سرمایه گذاری کنند. پس از بازنشستگی، کارمندان می توانند بخش معینی از بدنه را بگیرند. و مابقی مبلغ به عنوان مستمری ماهانه در اختیار کارمند قرار می گیرد. علاوه بر این، سرمایه گذاری در NPS مزایای مالیاتی تا سقف 1. 5 میلیون روپیه تحت بخش 80C و تا 50000 روپیه تحت بخش 80CCD ارائه می دهد.

اوراق قرضه دولتی

اوراق قرضه دولتی ابزار بدهی هستند که دولت مرکزی و ایالتی در هند برای تامین مالی نیازهای خود و تنظیم عرضه پول منتشر می کنند. RBI از طرف دولت اوراق قرضه صادر می کند و در آنجا اوراق قرضه را با دعوت از سرمایه گذاری به مردم می فروشد. دولت اصل و سود را در سررسید مشخص شده بازپرداخت خواهد کرد. همچنین نرخ بهره ای که ارائه می دهد می تواند ثابت یا شناور باشد. مدت زمان این اوراق از 5 سال تا 40 سال متغیر است. علاوه بر این، دولت انواع مختلفی از اوراق قرضه را منتشر می کند که سرمایه گذاران می توانند بر اساس نیاز خود انتخاب کنند. بنابراین، اوراق قرضه دولتی برای سرمایه گذارانی با سطوح تحمل ریسک پایین مناسب است زیرا آنها امنیت را از سرمایه گذاری خود ترجیح می دهند.