اهمیت KYC برای مبادلات رمزنگاری

این چیزی است که مبادلات رمزنگاری باید در مورد انطباق KYC بدانند.

علیرغم نوسانات مداوم ، بازار رمزنگاری همچنان دستاوردهای کلی را مشاهده می کند - همانطور که توسط Forbes ، ارزهای محبوب مانند بیت کوین ، اتریوم ، BNB و Dogecoin به تازگی رونق قیمت 300 میلیارد دلاری رانده شده است.

در حالی که بازار به احتمال زیاد در حال نوسان خواهد بود ، افزایش سرمایه گذاری ها و مبادلات رمزنگاری نشان می دهد که این مفهوم در اینجا برای ماندن است. این حضور دائمی با بیانیه مشترک سال 2019 از SEC ، FinCen و CFTC که مبادلات رمزنگاری را به عنوان مشاغل خدمات پول (MSB) طبقه بندی می کند ، تقویت می شود-این امر باعث می شود که آنها در معرض آشنایی مشتری خود (KYC) و قوانین ضد پولی (AML) قرار بگیرندقانون اسرار بانکی در سال 1970.

اما این یک چیز است که نیاز به انطباق KYC و دیگری برای اجرای این قوانین در مقیاس را تشخیص دهیم. این چیزی است که شرکت های رمزنگاری باید از دانستن مشتریان خود و اطمینان از انطباق KYC بدانند.

درک مشتری خود (KYC) را برای رمزنگاری بدانید

هدف از مقررات KYC کاهش سرقت هویت و کلاهبرداری با جمع آوری و تأیید داده های کلیدی در مورد مشتریان برای درک واقعی آنهاست. موسسات مالی (FIS) اغلب هنگام باز کردن حساب های جدید ، اقدامات KYC را انجام می دهند ، برای وام درخواست می کنند ، سرمایه گذاری می کنند و اقدامات مهم دیگری نیز انجام می دهند. این اقدامات غالباً شامل درخواست هایی برای داده های هویت - مانند مجوزهای راننده ، SSN ها و سایر صورتهای مالی - تأیید و ذخیره این داده ها برای اطمینان از انطباق در صورت ممیزی است.

در حالی که صرافی های cryptocurrency اکنون در معرض همان قوانینی هستند که همتایان مالی سنتی خود دارند ، برخی از آنها علیه مقررات بازگردانده شده اند و استدلال می کنند که جمع آوری این داده ها ماهیت ناشناس رمزنگاری را تضعیف می کند. مبادلات دیگر به مشتریان نیاز دارند تا هنگام ایجاد حساب ، داده های هویت را بارگذاری کنند اما بلافاصله قبل از تأیید این داده ها امکان دسترسی به تجارت را فراهم می کنند - امتیازات فقط در صورتی که بررسی های KYC چیزی نگران کننده را نشان می دهد ، ابطال می شوند. هنوز دیگران تصمیم گرفته اند با تعلیق دسترسی به کاربران آمریکایی ، از مقررات KYC ایالات متحده خودداری کنند.

با این حال ، با وجود تلاش برای میانبر یا دور زدن مقررات رمزنگاری KYC ، بازار رو به رشد رمزنگاری و جذابیت اصلی بیشتر تضمین می کند که قوانین KYC نه تنها برای مبادلات گسترش می یابد بلکه باعث افزایش اجرای نظارتی می شود.

مزایای KYC در رمزنگاری چیست؟

علیرغم تغییرات عملیاتی و چالش هایی که با مقررات KYC همراه است ، مبادلات رمزنگاری برای به دست آوردن مزایای اساسی با اطمینان از انطباق نظارتی ، از جمله:

شفافیت و اعتماد مشتری بهبود یافته

تأیید هویت کاربر می تواند شفافیت را بهبود بخشد و هم اعتماد مشتری ایجاد کند - وقتی کاربران اطمینان دارند که مبادله رمزنگاری شما اقدامات پیشگیرانه و احتیاطی را برای محافظت از حساب های خود انجام می دهد ، به احتمال زیاد به استفاده از خدمات شما ادامه می دهند.

کاهش پتانسیل برای پولشویی و سایر کلاهبرداری ها

همانطور که توسط Forbes ذکر شد ، بیش از 80،000 مورد از کلاهبرداری رمزنگاری در سال گذشته در ایالات متحده رخ داده است - 24000 ٪ نسبت به سال 2016. تأیید هویت قوی می تواند به طور قابل توجهی فعالیت کلاهبرداری را کاهش داده و باعث افزایش اعتبار بازار شود.

کاهش خطر قانونی

با تحول انتظارات قانونی به طور مداوم ، اجرای سیاست های قوی KYC می تواند شرکت ها را از منحنی جلوتر کند - به جای اینکه به دست بیاید ، آنها می توانند بر بهبود نرخ تبدیل ، ساده سازی معاملات و اطمینان از انطباق با دستورالعمل های بین المللی متمرکز شوند. با نشان دادن دقت KYC ، شرکت ها می توانند خطر چالش های قانونی یا مجازات های نظارتی خود را کاهش دهند.

پایداری پیشرفته بازار رمزنگاری

بازار رمزنگاری بسیار بی ثبات است ، تا حدودی به لطف معاملات ناشناس که به طور بالقوه مشکوک یا جنایتکار هستند. افزایش تأیید هویت به عنوان بخشی از برنامه های KYC می تواند به تثبیت بازار در بزرگ و افزایش ارزش بازار آن کمک کند.

چرا KYC اکنون برای بیشتر مبادلات رمزنگاری اجباری است؟

KYC اکنون برای اکثر مبادلات رمزنگاری اجباری است زیرا آنها طبق مقررات فدرال به عنوان MSB (مشاغل خدمات پول) تعریف شده اند. در حالی که این مشاغل همیشه به نوعی پول را اداره می کردند ، شک و تردید اولیه بازار منجر به عقب ماندن قوانین در مورد مبادلات شد ، به خصوص که تجارت برای جمعیت عمومی پیچیده و ناامید کننده بود.

با این حال ، افزایش تنوع در بازار به همراه مبالغ بیشتر ارزهای دیجیتال ، مبادلات رمزنگاری شده را به جریان اصلی تر تبدیل کرده است ، به نوبه خود سازمان های دولتی را وادار می کند تا مقررات جدی تری را در مورد این عملیات تحمیل کنند.

به عنوان مثال، همراه با طبقه‌بندی صرافی‌ها به عنوان MSB، قانون جدیدی که توسط وزارت خزانه‌داری در دسامبر 2020 پیشنهاد شد، کاربرانی را که می‌خواهند ارزهای دیجیتال را از یک صرافی متمرکز به یک کیف پول شخصی انتقال دهند، ملزم می‌کند تا اطلاعات شخصی مالک کیف پول را در صورت وجود مقدار، ارائه کنند. تراکنش بیش از 3000 دلار است. اگر مبلغ تراکنش در یک روز بیش از 10000 دلار باشد، صرافی ها باید هم داده های شخصی را دریافت کنند و هم اطلاعات مربوط به تراکنش را به FinCEN ارسال کنند. در حالی که ممکن است این قانون دقیقاً همانطور که در حال حاضر توضیح داده شده تصویب نشود، احتمالاً نوعی از این مقررات در سال آینده تصویب خواهد شد.

صرافی های کریپتو با KYC با چه چالش هایی روبرو هستند؟

همراه با انتظارات در حال ظهور در مورد KYC برای مبادلات رمزنگاری در ایالات متحده، شرکت ها همچنین باید به لطف ماهیت جهانی ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین، با تحولات نظارتی در سراسر جهان همراه باشند. ماهیت ناشناس این ارزها همراه با چارچوب دفتر کل امنیت بلاک چین، تجارت آنها را در مرزهای بین المللی بدون نیاز به محاسبات پیچیده تبدیل یا نظارت دقیق بانک مرکزی آسان می کند.

کشورهایی مانند هلند، سوئیس و فرانسه برای رسیدگی به این بازار عمدتاً غیرقانونی، الزامات شناسایی را برای کاربران ایجاد کرده‌اند. در هلند، مشتریان باید مالکیت کیف پول خود را تأیید کنند و استفاده مورد نظر خود از ارزهای رمزنگاری شده را شرح دهند، در حالی که در سوئیس کاربران باید مالکیت کیف پول‌های غیرقانونی خود را با اسناد تأیید شده اثبات کنند. در همین حال، در فرانسه، حساب های کاربری ناشناس به طور کلی مسدود شده اند.

با پیچیده‌تر شدن الزامات نظارتی جهانی، فرآیندهای KYC - جمع‌آوری داده‌های مشتری، تأیید اطلاعات کلیدی، حفاظت از اطلاعات شناسایی شخصی (PII) و موارد دیگر - می‌تواند کار پیچیده و دشواری را اثبات کند.

چگونه از امنیت اطلاعات شخصی مشتریان خود اطمینان حاصل کنید

راستی‌آزمایی ساده و یکپارچه هویت، سنگ بنای کریپتو KYC است، اما برای شرکت‌ها نیز حیاتی است که اطمینان حاصل کنند که تمام داده‌های جمع‌آوری‌شده از مشتریان به صورت ایمن مدیریت و ذخیره می‌شوند. این نه تنها مبادلات را با مقررات حریم خصوصی فعلی و در حال تحول هماهنگ می‌کند، بلکه اعتماد مصرف‌کننده را نیز افزایش می‌دهد، به‌ویژه زمانی که آنها با یک بازار متغیر تاریخی سروکار دارند که قوانین سخت‌گیرانه‌ای در مورد مبادلات ناشناس و تراکنش‌های غیرقابل تغییر دارد.

با شخصیت ، تجارت شما از GDPR و CCPA درست از جعبه خارج می شود. ما تمام استانداردهای امنیتی را رعایت می کنیم و PII را به طور ایمن در سیستم خود ذخیره می کنیم ، این بدان معنی است که شما مسئولیت نقض احتمالی یا داده های مشتری فاش شده را به عهده نمی گیرید ، اما در هر زمان که به آن نیاز دارید ، دسترسی آسان و قابل اعتماد به آن دارید."من هرگز نمی خواهم PII را ذخیره کنم ، و این بسیار جالب است که با شخصیت ، ما حتی لازم نیست که در مورد آن فکر کنیم - ما فقط همه چیز را از طریق شخصیت ارسال می کنیم ، و SSN ها حتی هرگز به سیستم ما برخورد نمی کنند. من این را از سایر بازیکنان خواسته ام و هیچ کس دیگری واقعاً این ویژگی را ارائه نمی دهد. "

حل برای Crypto Kyc

KYC برای Crypto برای ماندن در اینجا است - و انتظارات نظارتی در سراسر جهان افزایش می یابد زیرا حجم و سرعت معاملات رمزنگاری به بالا می رود. در نتیجه ، صرافی های رمزنگاری نمی توانند منتظر استقرار و ادغام راه حل های بهترین نژاد KYC باشند.

هنگامی که نوبت به حل KYC می رسد ، شرکت های رمزنگاری شده توسط راه حل های IDV که پوشش بین المللی قوی ، یک تجربه کاربری ساده ، اتوماسیون و انواع تأیید شده های مختلف را برای متفاوت بودن پروفایل های ریسک و موارد استفاده ارائه می دهند. Persona تنها بستر هویتی است که بلوک های ساختمانی مورد نیاز خود را برای ساخت برنامه ایده آل KYC خود ، همراه با ابزارهای اتوماسیون و ارکستراسیون به مشاغل می دهد تا کل فرآیند را از انتهای تا انتها ساده تر کند.

مطالعه موردی: چگونه یک بستر مدیریت رمزنگاری ضمن رعایت استانداردهای مربوط به انطباق ، تبدیل ها را تقویت کرد

قبل از Persona ، یک پلت فرم مهم مدیریت رمزنگاری به دلیل یک فرآیند تأیید دست و پا گیر ، مشتریان بالقوه را از دست می داد. سیستم تأیید آنها نه تنها دسترسی به کاربران مشروع را انکار می کرد ، بلکه UI آن نیز ضعیف طراحی شده بود و باعث می شد افراد قبل از تکمیل روند تأیید ، از کار خود خارج شوند.

با استفاده از زیرساخت های هویت Persona ، این پلتفرم قادر به ایجاد گردش کار قابل تنظیم برای موارد مختلف استفاده و استفاده از روش های مختلف تأیید برای رعایت مقررات KYC و در عین حال بیش از دو برابر کردن نرخ تبدیل آنها است."پیشنهاد اصلی انطباق آنها به اشتراک گذاشته شد:" جابجایی به شخصیت واقعاً میزان تبدیل ما را افزایش داده و به افراد اجازه می دهد تا از طریق خط لوله به روشی کارآمدتر پرواز کنند. "

آماده برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد چگونگی شخصیت می تواند به اطمینان از انطباق KYC در مبادله رمزنگاری شما کمک کند؟بیایید صحبت کنیم