یک کارگزار وام مسکن چه کاری انجام می دهد و باید یکی از آنها را بدست آورید؟

شما می توانید به نزدیکترین بانک یا وام دهنده خود بروید ، از طریق گزینه های آنلاین ترال کنید و بدون ترک صندلی خود برای وام درخواست کنید ، یا به دنبال یک واسطه وام باشید.

اما یک کارگزار وام مسکن دقیقاً چه کاری انجام می دهد؟و چرا استفاده از یکی را در نظر می گیرید؟

کارگزاران وام مسکن در ردیابی و تنظیم بهترین وام خانگی برای شما کار می کنند. تصویر: گتی

کارگزار وام مسکن چیست؟

یک کارگزار وام مسکن یک مشاور مالی است که در یافتن وام های خانگی برای مشتریان خود تخصص دارد. آنها شماره ها را خرد می کنند و گزینه ای را که مناسب وضعیت شخصی مشتری آنها است ، برجسته می کنند. برخی همچنین روند درخواست را از طرف مشتری خود مدیریت می کنند.

به گفته جرمی فیشر ، مدیر عامل کارگزاران وام مسکن مستقر در سیدنی ، یک کارگزار وام مسکن بیش از هر چیز علایق شما را در اولویت قرار می دهد.

وی می گوید: "آنچه که یک کارگزار وام مسکن به طور معمول انجام می دهد ، کلاه مشتری را بر اساس نیازهای خود می اندازد و به آنچه مناسب ترین وام دهنده یا محصول برای مشتری است نگاه کنید."

"آنها با مشتری می نشینند و یک ساعت را صرف درک دقیقاً آنچه می خواهند به دست بیاورند و برنامه های آنها چیست ، و پس از آن بدیهی است که بسته به شرایطشان ، مناسب ترین وام دهنده یا محصول را برای آنها فراهم می کند."

یک کارگزار وام مسکن چه کاری انجام می دهد؟

یک کارگزار وام مسکن در اصل یک واسطه بین شما و وام دهنده است. آنها امور مالی و قدرت وام شما را ارزیابی می کنند ، و سپس لیستی از وام های خانه را برای انتخاب بین شما ارائه می دهند. با این حال ، در حالی که آنها گزینه های تعدادی از وام دهندگان مختلف را انتخاب می کنند ، احتمالاً همه آنها را در نظر نمی گیرند ، زیرا بسیاری از کارگزاران با ارائه دهندگان اعتبار کار نمی کنند مگر اینکه کمیسیون بپردازند.

فیشر می گوید یک کارگزار خوب نه تنها تعیین می کند که شما می توانید از وام دهندگان مختلف وام بگیرید ، بلکه براساس روند بازار و نوسانات حداکثر میزان وام را نیز باید وام بگیرید.

وی می گوید: "ما با آنها می نشینیم ، وضعیت آنها را درک می کنیم ، تجزیه و تحلیل تمام هزینه های آنها ، درآمد آنها ، درک برنامه های آنها ، و سپس به دنبال وام دهندگان مختلف مناسب هستند."

وی گفت: "ما اطمینان می دهیم که اگر نرخ ها به 7 ٪ یا 8 ٪ برسد و چگونه می تواند بر سبک زندگی آنها تأثیر بگذارد ، یا اینکه در صورت دریافت وام فردا ، در مقابل آنچه در اجاره می پردازند ، تأثیر می گذارد ، می تواند آن را تحمل کند. امروز."

"بسیار اوقات من با مشتریان از انتظارات آنها قبل از ورود به خانه صحبت می کنم، در مورد اینکه چقدر می خواهند وام بگیرند، زیرا از نظر مالی منطقی نیست و آنها را تحت فشار مالی قرار می دهد."

بانک ها در درخواست های وام به دنبال چه چیزی هستند؟

آیا باید از کارگزار وام مسکن استفاده کرد؟

کارگزاران وام مسکن با داشتن درک دقیق از بازار، اغلب به مشتریان خود کمک می کنند تا معامله بهتری نسبت به زمانی که آنها به سادگی به نزدیکترین شعبه خود می روند، پیدا کنند. اما استفاده از آنها معایبی نیز دارد.

1. بهترین معامله را برای شما پیدا کنید

منطقی است که شخصی که زندگی می‌کند و از وام‌های مسکن بهره می‌برد، باید بتواند معامله یا نرخ بهره بهتری نسبت به کسی که برای بار اول یا دوم جستجو می‌کند، پیدا کند.

2. کارهای اداری را مدیریت خواهد کرد

هنگامی که به یکی از گزینه های پیشنهادی وام مسکن توسط کارگزار چراغ سبز نشان دادید، آنها تمام فرم های مورد نیاز برای دریافت وام شما را از قبل با آن وام دهنده پر می کنند.

این نه تنها زمان را آزاد می کند، بلکه آرامش خاطر را برای شما فراهم می کند، زیرا استفاده از تخصص یک کارگزار وام مسکن تضمین می کند که تمام iها نقطه چین هستند و t ها عبور می کنند.

3. آنها مستقل هستند

همانطور که آنها در تلاش هستند اشاره کنند، اکثر کارگزاران مستقل هستند، به این معنی که آنها از هیچ وام دهنده ای حمایت نمی کنند و بهترین معامله یا نرخ ممکن را از ده ها وام دهنده ای که با آنها اعتبار دارند، جستجو می کنند.

فیشر می گوید: «صرف نظر از اینکه آنها برای یک گروه حق رای یا یک تجارت کوچکتر کار می کنند، از یک وام دهنده خاص مستقل هستند.

"به عنوان یک قاعده کلی، همه کارگزاران وام مسکن با 20 تا 40 وام دهنده معتبر هستند."

استراتژی وام شما چیست؟

1. برخی از کارگزاران به سادگی وام دهنده ای را انتخاب می کنند که بیشترین پرداخت را دارد

مشتریان به کارگزار خود پول نمی دهند، وام دهندگان می دهند. و بنابراین برخی از کارگزاران به جای وام مسکنی که به بهترین وجه با نیازهای مشتری آنها مطابقت دارد، وام دهنده ای را انتخاب می کنند که بیشترین پرداخت را به آنها می دهد.

این سیستم پرداخت در جریان کمیسیون سلطنتی بانکداری اخیر مورد بررسی قرار گرفت و کمیسر کنت هاین توصیه کرد کمیسیون های پرداخت شده توسط بانک ها با کارمزدهای اولیه پرداخت شده توسط مشتری جایگزین شود.

او در گزارش نهایی خود نوشت که این باعث کاهش انگیزه کارگزاران برای تشویق وام گیرندگان به «گرفتن وام بزرگی تا جایی که [آنها] می‌توانند، صرف نظر از اینکه وام گیرنده نیاز به وام گرفتن دارد یا عاقلانه است، آن مبلغ را دریافت کند» را کاهش می‌دهد.

2. تغییر کارگزاران می تواند بر رتبه اعتباری شما تأثیر بگذارد

اگر از خدمات یک کارگزار خاص ناراضی هستید و تصمیم دارید کسب و کار خود را به جای دیگری ببرید، ممکن است رتبه اعتباری خود را خدشه دار کنید.

این امر به این دلیل است که هر بار که یک کارگزار درخواست وام را از طرف شما ارسال می کند ، به دفتر اعتبار ارسال می شود. اگر آنها تعداد زیادی سؤال از طرف شما دریافت کنند ، این یک پرچم قرمز را بالا می برد و بر رتبه شما تأثیر می گذارد.

چیزهایی که باید قبل از کمک از یک کارگزار وام در نظر بگیرید

• استانداردهای سراسر صنعت بسیار متفاوت است ، بنابراین شما فقط باید با کارگزاران معتبر که در کمیسیون های اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا (ASIC) ثبت نام کرده اند ، کار کنید و مجوز اعتبار استرالیا داشته باشید. عضویت در انجمن های صنعت خوب مورد توجه یک امتیاز اضافی است.
• از دوستان یا خانواده بخواهید توصیه هایی را بخواهید ، زیرا احتمالاً بازخورد معتبر و صادقانه تری نسبت به بررسی های آنلاین یا توصیفات ارائه می دهند.
• از کارگزار خود بپرسید که با چه تعداد وام دهنده کار می کنند. هرچه این تعداد بیشتر باشد ، احتمال بیشتری برای یافتن وام مسکن برای شما پیدا می کنند.
• برخی از کارگزاران هزینه های خود را پرداخت می کنند ، در حالی که برخی دیگر این کار را نمی کنند ، بنابراین مطمئن شوید که قبل از انجام خدمات آنها ، از کارگزاران آینده نگر خود در این باره سؤال می کنید. این به شما امکان می دهد تا بدانید که کدام یک بهترین معامله را ارائه می دهد و از شگفتی های ناخواسته در مسیر جلوگیری می کند.
• در حالی که شما در موضوع هزینه ها هستید ، در مورد کمیسیون ها نیز بحث کنید. اگر آنها عضو انجمن وام و دارایی استرالیا (MFAA) باشند ، از آنها خواسته می شود این اطلاعات را طبق قانون عمل MFAA فاش کنند.
• اگر می دانید که به دنبال چه چیزی هستید ، یک کارگزار فقط می تواند به شما در یافتن وام خوبی برای شما کمک کند. بنابراین اطمینان حاصل کنید که تا آنجا که ممکن است مالی شخصی را جمع کنید و قبل از نزدیک شدن به یک کارگزار ، ایده های سختی از برنامه های آینده خود داشته باشید.

این مقاله در ابتدا در تاریخ 17 سپتامبر 2019 ساعت 9 صبح منتشر شد اما به طور مرتب برای حفظ جریان اطلاعات به روز شده است.