چرا سواد مالی بسیار مهم است

تعداد کمی از آنها آماده می شوند زیرا تصمیم گیری مالی پیچیده تر می شود

کریستینا زوچی یک تحلیلگر سرمایه گذاری و نویسنده مالی با 15+ سال تجربه مدیریت اوراق بهادار و انجام تحقیقات سهام است.

Erika Rasure ، بنیانگذار Crypto Goddess ، اولین جامعه یادگیری است که برای زنان برای یادگیری چگونگی سرمایه گذاری پول خود و خودشان در رمزنگاری ، blockchain و آینده دارایی و دارایی های دیجیتال است. او یک درمانگر مالی است و در سطح جهانی به عنوان یک متخصص و کارشناس و مربی موضوع رمزنگاری شده در سطح جهانی شناخته می شود.

ویکی ولاسکز یک محقق و نویسنده است که سازمان های مختلف جامعه و غیرانتفاعی را مدیریت ، هماهنگ و کارگردانی کرده است. وی تحقیقات عمیق در مورد مسائل اجتماعی و اقتصادی انجام داده است و همچنین مواد آموزشی را برای منطقه بزرگ ریچموند تجدید نظر و ویرایش کرده است.

امروزه بسیاری از مصرف کنندگان درک کمی از امور مالی دارند. در حقیقت ، عدم درک مالی ممکن است تأکید کند که چرا بسیاری از آمریکایی ها با پس انداز و سرمایه گذاری می جنگند.

هر چند سال یکبار ، سازمان نظارتی صنعت مالی (FINRA) یک آزمون سواد مالی کوتاه را به عنوان بخشی از مطالعه ملی توانایی مالی خود صادر می کند. این آزمایش دانش مصرف کنندگان را در مورد علاقه ، ترکیب ، تورم ، تنوع و قیمت اوراق قرضه اندازه گیری می کند. به طور کلی ، این مطالعه نشان داد که عملکرد در آزمون با شاخص های کلیدی توانایی مالی ارتباط دارد. در جدیدترین آزمون ، تقریباً بیش از یک سوم پاسخ دهندگان چهار یا چند سؤال از پنج صحیح دریافت کردند ، که نشان دهنده بی سوادی مالی گسترده است.

برخی از تغییرات در عادت های مصرف کننده و محصولات مالی ، مدیریت امور مالی خود را برای آمریکایی ها سخت تر کرده است. در گذشته ، بیشتر مردم برای خریدهای روزانه از پول نقد استفاده می کردند. امروز ، آنها بیشتر از کارت های اعتباری استفاده می کنند. در سال 2019 ، استفاده از اعتبار 27 ٪ از پرداخت ها را به خود اختصاص داده است ، از 24 ٪ در سال 2017. نحوه خرید ما نیز تغییر کرده است. خرید آنلاین در حال حاضر انتخاب برتر برای بسیاری است ، که می تواند استفاده از آن را آسان کند و اعتبار بیش از حد ، روشی کاملاً مناسب برای جمع آوری سریع بدهی ها.

در همین حال ، شرکت های کارت اعتباری ، بانک ها و سایر موسسات مالی با فرصت های اعتباری مصرف کنندگان را غرق می کنند - امکان درخواست کارت های اعتباری یا پرداخت یک کارت با دیگری. بدون دانش مناسب ، به راحتی می توان به مشکلات مالی رسید.

برنامه ریزی مالی طولانی مدت است و مردم نمی توانند به یک بار بادگیرهای یکبار مانند 1400 چک محرک توزیع شده به عنوان بخشی از برنامه نجات آمریکا وابسته باشند. درعوض ، افراد برای مدیریت زندگی مالی روزانه خود باید دانش مالی خود را از بین ببرند و در عین حال دید دیگری برای آینده داشته باشند.

غذای اصلی

• از بودجه ریزی تا مدیریت مالی شخصی ، سواد مالی توانایی درک و استفاده از مهارت های مختلف مالی است.
• سواد مالی به دلایل زیادی مهم است. یک دلیل اصلی این است که مسئولیت مالی در حال افزایش است. امروز ، بسیاری از افراد باید حساب های بازنشستگی ، بدهی دانشجویی ، بدهی وام و حساب های معاملاتی آنلاین را از جمله دیگران مدیریت کنند.
• روند در ایالات متحده نشان می دهد که سواد مالی در بین افراد رو به زوال است ، تنها 34 ٪ از پاسخ دهندگان به درستی حداقل چهار از پنج سؤال مطرح شده توسط FINRA در مورد این موضوع پاسخ می دهند.

4 مهارت مالی اساسی

مهارت هایی وجود دارد که باید برای شکوفایی تسلط داشته باشید:

1. نحوه ایجاد بودجه ماهانه
2. چگونه می توان برای بلند مدت هر ماه مقداری پول را کنار گذاشت
3. چگونه صورتحساب خود را به موقع پرداخت کنیم
4. چگونه نمره اعتباری خود را بررسی کنیم

سواد مالی چیست؟

سواد مالی دانش مالی ، اعتبار و مدیریت بدهی را که برای تصمیم گیری های مسئولیت مالی لازم است - انتخابی است - انتخاب هایی که برای زندگی روزمره ما یکپارچه است. سواد مالی شامل پرداخت بدهی ، ایجاد بودجه و درک تفاوت بین ابزارهای مختلف مالی است. درمجموع ، سواد مالی تأثیر مادی بر خانواده ها دارد زیرا آنها سعی می کنند بودجه خود را متعادل کنند ، یک خانه بخرند ، آموزش فرزندان خود را تأمین کنند یا از درآمد بازنشستگی اطمینان حاصل کنند.

فقدان سواد مالی بر مردم در اقتصادهای پیشرفته و همچنین اقتصادهای در حال ظهور اقتصادی یا در حال توسعه تأثیر می گذارد. از برزیل تا بلغارستان تا هند ، ملل در سراسر جهان با مصرف کنندگان روبرو هستند که اصول مالی را درک نمی کنند.

گرچه سواد مالی ممکن است با سطح تحصیلات و سطح درآمد متفاوت باشد ، تحقیقات نشان می دهد که مصرف کنندگان بسیار تحصیل کرده با درآمد بالا می توانند به همان اندازه مصرف کنندگان کم درآمد و کم درآمد نسبت به مسائل مالی نادان باشند (هرچند که به طور کلی ، دومی تمایل به کمتر از نظر مالی دارندسواد).

در عین حال، برای بسیاری از مردم، فکر کردن به امور مالی شخصی اغلب اضطراب آور است. به گفته سازمان توسعه و همکاری اقتصادی (OECD) مردم گزارش دادند که انتخاب سرمایه گذاری مناسب برای طرح پس انداز بازنشستگی استرس زاتر از مراجعه به دندانپزشک است.

برای یادگیری نحوه بهبود مهارت های سواد مالی خود روی Play کلیک کنید

روندهایی که سواد مالی را مهم تر می کند

با تشدید مشکلات مرتبط با بی سوادی مالی، تصمیم گیری مالی احتمالا برای مصرف کنندگان سخت تر می شود. چهار روند در حال همگرایی هستند که اهمیت تصمیم گیری متفکرانه و آگاهانه در مورد امور مالی را نشان می دهد.

1. ممکن است برخی از گروه ها عقب بمانند

وقتی صحبت از سواد مالی به میان می آید، زمین بازی دور از سطح است. حتی در میان رشد اقتصادی و تقویت اشتغال در دهه گذشته، مطالعه FINRA نشان داد که شکاف بین دارندگان و نداشته‌ها ممکن است در حال افزایش باشد. این مطالعه همچنین تفاوت‌هایی را در میان گروه‌های قومی مختلف نشان داد، به طوری که بزرگسالان سفیدپوست و آسیایی مهارت بیشتری نسبت به پاسخ‌دهندگان سیاهپوست و اسپانیایی تبار داشتند. بزرگسالان سفیدپوست و آسیایی به 3. 2 سوال از 6 سوال این مطالعه پاسخ صحیح دادند. بزرگسالان اسپانیایی تبار به 2. 6 از 6 سؤال به درستی پاسخ دادند و بزرگسالان سیاه پوست توانستند به 2. 3 سؤال به درستی پاسخ دهند.

این نابرابری در میان جوانان نیز خود را نشان می دهد. بر اساس یک مطالعه PISA در سال 2018، نوجوانان 15 ساله سفیدپوست و آسیایی نمرات سواد مالی نسبتاً بالاتری نسبت به میانگین کلی دانش آموزان مورد آزمایش در ایالات متحده داشتند. با این حال، دانش آموزان اسپانیایی و سیاهپوست نمرات نسبتا پایین تری داشتند.

2. مصرف کنندگان تصمیمات مالی بیشتری به دوش می کشند

برنامه ریزی بازنشستگی نمونه ای از مسئولیت فزاینده ای است که آمریکایی ها باید برای امنیت مالی خود بر عهده بگیرند. نسل‌های گذشته برای تامین بودجه بازنشستگی خود به برنامه‌های بازنشستگی شرکت، که اکنون به عنوان طرح‌های با مزایای تعریف شده شناخته می‌شوند، وابسته بودند. این صندوق‌های بازنشستگی که توسط افراد حرفه‌ای اداره می‌شوند، بار مالی را بر دوش شرکت‌ها یا دولت‌هایی که از آنها حمایت می‌کنند، می‌گذارند. مصرف کنندگان در تصمیم گیری دخالتی نداشتند، به ندرت در وجوه خود مشارکت می کردند و به ندرت از وضعیت تأمین مالی یا سرمایه گذاری های نگهداری شده توسط بازنشستگی آگاه بودند.

امروزه، حقوق بازنشستگی بسیار نادرتر از حد معمول است، به ویژه برای کارگران جدید. در عوض، معمولاً به کارمندان این فرصت پیشنهاد می‌شود که در طرح‌های 401(k) یا طرح‌های 403(b) شرکت کنند، که در آن‌ها باید تصمیم بگیرند که چقدر مشارکت کنند و چگونه پول را سرمایه‌گذاری کنند.

تأمین اجتماعی منبع اصلی درآمد بازنشستگی برای نسل های گذشته بود ، اما مزایایی که امروزه توسط تأمین اجتماعی پرداخت می شود دیگر برای بسیاری از افراد کافی نیست. علاوه بر این ، هیئت امنای تأمین اجتماعی پروژه هایی که تا سال 2033 ، صندوق اعتماد قدیمی و بازماندگان تأمین اجتماعی (OASI) (OASI) (OASI) (منبع مزایای بازنشستگان) کاهش می یابد. پیشنهادات متنوعی برای تأمین امنیت اجتماعی وجود دارد ، اما عدم اطمینان فقط نیاز افراد را برای صرفه جویی مناسب و برنامه ریزی برای سالهای بازنشستگی افزایش می دهد.

بررسی سوادآموزی مالی سرمایه گذاری 2022 نشان داد که هزاره ها و ژنرال Z قصد دارند به 401 (k) اعتماد کنند در حالی که ژنرال X و Boomers قصد دارند به امنیت اجتماعی اعتماد کنند. این بررسی همچنین نشان داد که نسل های جوان نیز قصد دارند رمزنگاری را در برنامه های بازنشستگی خود نیز شامل شوند.

گفتن صندوق اعتماد تأمین اجتماعی تا سال 2033 به معنای ورشکستگی نیست و پرداخت بلافاصله متوقف می شود. در عوض ، این بدان معنی است که ذخایر آن از بین می رود ، به طوری که تنها 76 ٪ از مزایا در آن زمان قابل پرداخت خواهد بود.

3. گزینه های پس انداز و سرمایه گذاری پیچیده تر است

اکنون از مصرف کنندگان خواسته می شود از بین محصولات مختلف سرمایه گذاری و پس انداز انتخاب کنند. این محصولات از گذشته پیشرفته تر هستند و مصرف کنندگان را ملزم به انتخاب گزینه های مختلف می کنند که نرخ بهره و سررسید متفاوت را ارائه می دهند ، تصمیماتی که اغلب آنها به اندازه کافی آموزش نمی یابند. این انتخاب ها می تواند بر توانایی مصرف کننده در خرید خانه ، تأمین مالی آموزش و پرورش یا صرفه جویی در بازنشستگی تأثیر بگذارد و بر فشار تصمیم گیری اضافه کند.

طول عمر طولانی تر به این معنی است که ما برای بازنشستگی بیشتر از نسل های اولیه به پول بیشتری نیاز داریم.

سپس ، تعداد موسساتی که محصولات و خدمات ارائه می دهند می توانند دلهره آور باشند. بانکها ، اتحادیه های اعتباری ، شرکتهای بیمه ، شرکتهای کارت اعتباری ، شرکتهای کارگزاری ، شرکتهای وام مسکن ، شرکتهای مدیریت سرمایه گذاری و سایر شرکتهای خدمات مالی همگی برای دارایی ها در تلاشند و باعث ایجاد سردرگمی برای مصرف کننده می شوند.

4- محیط مالی در حال تغییر است

چشم انداز مالی پویا است. در حال حاضر یک بازار جهانی ، شرکت کنندگان بسیار بیشتری دارد و عوامل تأثیرگذار دیگری نیز دارد. محیط به سرعت در حال تغییر ایجاد شده توسط پیشرفت های تکنولوژیکی ، مانند تجارت الکترونیکی ، بازارهای مالی را حتی سریعتر و بی ثبات تر می کند. در کنار هم ، این عوامل می تواند باعث ایجاد دیدگاه ها و دشواری های متناقض در ایجاد ، اجرای و پیروی از نقشه راه مالی شود.

چرا سواد مالی اهمیت دارد

از هزینه های روزانه گرفته تا پیش بینی بودجه بلند مدت ، سواد مالی برای مدیریت این عوامل بسیار مهم است. همانطور که در بالا ذکر شد ، برنامه ریزی و صرفه جویی به اندازه کافی برای تأمین درآمد کافی در بازنشستگی ضمن جلوگیری از سطح بالای بدهی که ممکن است منجر به ورشکستگی ، پیش فرض و سلب مالکیت شود ، مهم است.

با این حال ، در گزارش اقتصادی خود از خانوارهای ایالات متحده در سال 2020 ، هیئت مدیره سیستم ذخیره فدرال ایالات متحده دریافت که بسیاری از آمریکایی ها برای بازنشستگی آماده نیستند. بیش از یک چهارم نشان داد که آنها هیچ پس انداز بازنشستگی ندارند و کمتر از چهار نفر در 10 مورد از بازنشسته ها هنوز احساس می کنند که پس انداز بازنشستگی آنها در مسیر است. در میان کسانی که پس انداز بازنشستگی خودگردان را دارند ، بیش از 60 ٪ اعتراف کرده اند که اعتماد به نفس کمتری در تصمیم گیری های بازنشستگی دارند.

براساس تحقیقات موسسه TIAA ، سواد مالی پایین هزاره ها - بزرگترین سهم نیروی کار آمریکا - برای یک بحران شدید مالی آماده شده است. حتی در بین کسانی که از داشتن دانش بالایی از امور مالی شخصی خبر می دهند ، فقط 19 ٪ به سؤالات مربوط به مفاهیم اساسی مالی پاسخ دادند. چهل و سه درصد گزارش با استفاده از خدمات مالی جایگزین گران قیمت مانند وام های پرداخت روزانه و پیاده روی. بیش از نیمی از صندوق های اضطراری برای تأمین هزینه های سه ماه ، و 37 ٪ از نظر مالی شکننده هستند (به عنوان عدم توانایی یا بعید نیست که در صورت اضطراری بتوانند ظرف یک ماه با 2000 دلار درآمد کسب کنند).

هزاره ها همچنین مقادیر زیادی وام دانشجویی و بدهی وام مسکن دارند - در حقیقت ، 44 ٪ از آنها می گویند بدهی زیادی دارند.

اگرچه ممکن است این مشکلات فردی به نظر برسد ، اما تأثیر گسترده تری بر کل جمعیت از آنچه قبلاً تصور می شد ، دارند. همه نیازهای این است که به بحران مالی سال 2008 نگاه کنیم تا تأثیر مالی بر کل اقتصاد ناشی از عدم درک محصولات وام مسکن (ایجاد آسیب پذیری در وام های شکارچی) را ببینیم. سواد مالی موضوعی با پیامدهای گسترده برای سلامت اقتصادی است.